Zahlungsgateway vs. Zahlungsprozessor: Wesentliche Unterschiede erläutert

Inhaltsverzeichnis

1. Einleitung
2. Was ist ein Zahlungs-Gateway und wie funktioniert es?
3. Was ist ein Zahlungsabwickler und wie funktioniert er?
4. Vergleich: Zahlungs-Gateway vs. Zahlungsabwickler
5. Wie arbeiten Zahlungs-Gateways und Zahlungsabwickler zusammen?
6. Benötigen Sie sowohl ein Zahlungs-Gateway als auch einen Zahlungsabwickler?
7. FAQ
8. Fazit

Einleitung

Sind Sie jemals zwischen Zahlungs-Gateways und Zahlungsabwicklern verwirrt gewesen? Sie sind nicht allein. Viele Händler finden diese Begriffe und ihre Funktionen verwirrend. Das Verständnis der Hauptunterschiede zwischen Zahlungs-Gateways und Zahlungsabwicklern ist entscheidend für die Optimierung des Check-out-Prozesses Ihres Unternehmens, die Vermeidung von Transaktionsproblemen und die Verbesserung der betrieblichen Effizienz. Dieser Blog-Beitrag wird diese Begriffe entmystifizieren, erklären, wie sie zusammenarbeiten, und Ihnen das Wissen vermitteln, fundierte Entscheidungen für Ihr Unternehmen zu treffen.

Was ist ein Zahlungs-Gateway und wie funktioniert es?

Ein Zahlungs-Gateway ist eine Technologie, die die Lücke zwischen der Zahlung eines Kunden und dem Bankkonto des Händlers schließt und sicherstellt, dass sensible Zahlungsinformationen sicher verschlüsselt werden, bevor sie übertragen werden. Wenn ein Kunde einen Kauf online oder im Geschäft tätigt, sammelt, verschlüsselt und sendet das Zahlungs-Gateway die Zahlungsdaten sicher an den Zahlungsabwickler zur Autorisierung.

Funktionen und Mechanismen

• Sammlung und Verschlüsselung: Wenn ein Kunde eine Transaktion initiiert, sammelt das Zahlungsgateway die Zahlungsinformationen (Kreditkartendaten usw.) und verschlüsselt sie aus Sicherheitsgründen.
• Übertragung: Die verschlüsselten Daten werden dann zur Autorisierung an den Zahlungsabwickler gesendet.
• Sichere Zahlungen: Bei persönlichen Transaktionen enthalten Zahlungs-Gateways häufig Kartenleser und POS-Terminals, um Transaktionen mit Kartenpräsenz zu erleichtern. Sie übernehmen auch Kartenzahlungen ohne physische Karte wie digitale Geldbörsen, QR-Codes oder NFC-Zahlungen.

Arten von Zahlungs-Gateways

• Hosted Zahlungs-Gateways: Leiten Kunden zur Zahlungsabwicklung auf die Website des Gateways um, um eine zusätzliche Sicherheitsebene zu gewährleisten.
• Nicht-gehostete Zahlungs-Gateways: Ermöglichen es Kunden, ihre Transaktionen direkt auf der Website des Händlers abzuschließen.

Wann ein Zahlungs-Gateway verwendet werden sollte

Wenn Ihr Unternehmen Online-Zahlungen oder direkte Zahlungen über Kredit- oder Debitkarten akzeptiert, ist die Investition in ein Zahlungs-Gateway entscheidend. Dieses Tool schützt sensible Kundendaten und gewährleistet sichere und reibungslose Transaktionen.

Was ist ein Zahlungsabwickler und wie funktioniert er?

Im Gegensatz zu Zahlungs-Gateways handhaben Zahlungsabwickler die tatsächliche Transaktion zwischen den Banken des Kunden und des Händlers. Als Vermittler sind sie dafür verantwortlich, die Zahlungsinformationen zu autorisieren und zu validieren, die vom Zahlungs-Gateway übertragen wurden.

Funktionen und Mechanismen

• Autorisierung: Der Zahlungsabwickler kommuniziert mit der ausstellenden Bank des Kunden und der empfangenden Bank des Händlers, um die Autorisierung für die Transaktion anzufordern.
• Transaktionsabwicklung: Nach Genehmigung erleichtert der Zahlungsabwickler die Überweisung der Gelder vom Konto des Kunden auf das Konto des Händlers.
• Zusätzliche Dienste: Viele Zahlungsabwickler bieten Dienste wie Betrugsbekämpfung, Chargeback-Management und Abgleichsberichte.

Wann ein Zahlungsabwickler verwendet werden sollte

Jeder Händler benötigt einen Zahlungsabwickler, um Kartenzahlungen effektiv abzuwickeln. Ob Sie ein POS-System verwenden, das mit einem Zahlungsabwickler integriert ist, oder sich für einen Drittanbieterabwickler entscheiden, ist das Verständnis Ihrer Bedürfnisse und Gebührenstrukturen entscheidend.

Vergleich: Zahlungs-Gateway vs. Zahlungsabwickler

Obwohl sie zusammenarbeiten, erfüllen Zahlungs-Gateways und Zahlungsabwickler unterschiedliche Rollen im Zahlungsfluss. Lassen Sie uns ihre Funktionalitäten vergleichen:

Zahlungs-Gateway

• Rolle: Sammelt, verschlüsselt und überträgt Zahlungsdaten.
• Funktion: Bietet Sicherheit für Online- und Ladentransaktionen.
• Bedeutung: Wesentlich zum Schutz sensibler Kundenzahlungsinformationen vor Betrug.

Zahlungsabwickler

• Rolle: Autorisiert und bearbeitet Transaktionen.
• Funktion: Dient als Vermittler zwischen der Bank des Kunden und der Bank des Händlers.
• Bedeutung: Wesentlich für den Abschluss der Transaktion und die Überweisung von Geldern.

Hier ist eine vergleichende Zusammenfassung zur Visualisierung der Unterschiede:

Wie arbeiten Zahlungs-Gateways und Zahlungsabwickler zusammen?

Beide Komponenten arbeiten zusammen, um einen sicheren und nahtlosen Transaktionsprozess zu ermöglichen. Hier ist eine schrittweise Aufschlüsselung:

1. Kunde initiiert Zahlung: Der Kunde gibt seine Zahlungsinformationen auf der Check-out-Seite ein.
2. Maßnahmen des Zahlungs-Gateways: Das Zahlungs-Gateway verschlüsselt und überträgt diese Daten sicher an den Zahlungsabwickler.
3. Bestätigung durch den Zahlungsabwickler: Der Zahlungsabwickler überprüft die Daten bei der Bank des Kunden, autorisiert die Transaktion und bestätigt den Genehmigungsstatus.
4. Transaktionsabschluss: Das Zahlungs-Gateway empfängt den Genehmigungsstatus vom Zahlungsabwickler und kommuniziert dies dem Händler, um die Transaktion abzuschließen.

Benötigen Sie sowohl ein Zahlungs-Gateway als auch einen Zahlungsabwickler?

Die Notwendigkeit von beiden Komponenten hängt von Ihrem Geschäftsmodell und den Zahlungsmethoden ab. Hier finden Sie einen schnellen Leitfaden:

• Für Omnichannel-Unternehmen: Sowohl ein Zahlungs-Gateway als auch ein Zahlungsabwickler sind unerlässlich für sichere und effiziente Transaktionen über verschiedene Plattformen hinweg.
• Für Online-Shops: Ein Zahlungs-Gateway ist entscheidend für die Verarbeitung von Online-Zahlungen, während ein Zahlungsabwickler die Transaktionsvalidierung im Hintergrund übernimmt.
• Für Ladentransaktionen mit POS-Systemen: Einige POS-Systeme verfügen über integrierte Zahlungsabwickler, aber die Integration eines Drittanbieterabwicklers könnte kostengünstige Vorteile und Flexibilität bieten.

Viele Zahlungsdienstleister wie PayPal, Stripe und Adyen bieten kombinierte Lösungen an, die sowohl Zahlungs-Gateways als auch Zahlungsabwickler unter einem Dienstschirm umfassen.

FAQ

1. Kann ein Zahlungs-Gateway ein Zahlungsabwickler sein?

Nein, es sind unterschiedliche Komponenten im Zahlungsprozess. Zahlungs-Gateways verschlüsseln und übertragen Zahlungsdaten, während Zahlungsabwickler diese Daten validieren und verarbeiten. Einige Unternehmen bieten kombinierte Dienste an, die beide Funktionen enthalten.

2. Sind Amazon Pay, PayPal, Authorize.net, Stripe und Square Zahlungs-Gateways oder Zahlungsabwickler?

Diese Unternehmen bieten oft sowohl Zahlungs-Gateway- als auch Zahlungsabwicklerdienste an. Visa ist jedoch ein Karten-Netzwerk, das die Kommunikation zwischen Banken und Unternehmen erleichtert.

3. Was ist der Unterschied zwischen einem Zahlungs-Gateway und einem POS?

Ein POS-System umfasst Hardware und Software zur Verwaltung von Verkäufen und zur Annahme von Zahlungen, während sich ein Zahlungs-Gateway ausschließlich darauf konzentriert, Zahlungsinformationen sicher an Zahlungsabwickler zur Validierung zu übertragen.

4. Was ist ein Zahlungsaggregator?

Ein Zahlungsaggregator konsolidiert mehrere Händlerkonten und Zahlungs-Gateways und vereinfacht den Prozess für Händler, indem er die Notwendigkeit einzelner Verträge mit jedem akzeptierenden Finanzinstitut beseitigt.

5. Was ist der Unterschied zwischen einem Zahlungsanbieter und einem Zahlungserwerber?

Ein Zahlungsanbieter schließt einen Vertrag mit einem Zahlungserwerber ab, um im Namen von Unterverkäufern Zahlungsannahmedienste anzubieten. Im Gegensatz dazu schließt ein Zahlungserwerber direkt mit Händlern Verträge ab, um ihre Zahlungen sicher und effizient zu verarbeiten.

Fazit

Das Verständnis der unterschiedlichen, aber sich ergänzenden Rollen von Zahlungs-Gateways und Zahlungsabwicklern kann die Effizienz und Sicherheit der Transaktionsverarbeitung Ihres Unternehmens erheblich verbessern. Durch die Nutzung beider Komponenten wird eine nahtlose Kommunikation und Datenübertragung sichergestellt und bietet ein robustes Rahmenwerk zur Verwaltung von Kundenzahlungen.

Nutzen Sie die technologischen Lösungen, die Ihren Geschäftsbedürfnissen entsprechen, um reibungslose, sichere und effiziente Transaktionsprozesse zu gewährleisten.