Inhaltsverzeichnis
- Einleitung
- Was ist Embedded Lending?
- Die SMB-Chance
- Die Herausforderung für SMBs
- Die Lücke schließen: Schritte nach vorne
- Fazit
- FAQ-Bereich
Einleitung
Stellen Sie sich eine Welt vor, in der die Beantragung eines Kredits so einfach ist wie das Hinzufügen eines Artikels zum Online-Warenkorb. Diese Vision wird mit dem Aufkommen des Embedded Lending Realität. Obwohl diese finanzielle Innovation bei Verbrauchern an Popularität gewinnt, sucht sie immer noch nach festem Boden im Bereich kleiner und mittelständischer Unternehmen (KMU). Trotz vielversprechender Statistiken und offensichtlicher Nachfrage haben viele SMB-Kreditgeber das Potenzial des Embedded Lending noch nicht vollständig ausgeschöpft. Dieser Blogbeitrag wird den aktuellen Stand des Embedded Lending, die enormen ungenutzten Chancen im SMB-Sektor und die Herausforderungen, mit denen Kreditgeber konfrontiert sind, um diese Kluft zu überbrücken, untersuchen.
Am Ende dieses Beitrags werden Sie die Dynamik des Embedded Lending verstehen, die signifikanten Chancen für SMBs erkennen und die Herausforderungen und Strategien zum Überwinden verstehen.
Was ist Embedded Lending?
Embedded Lending bezieht sich auf die Integration von Kredit- und Darlehensdienstleistungen direkt in die Plattform eines Händlers oder Dienstleisters. Dies ermöglicht es Verbrauchern und Unternehmen, auf Kredite nahtloser zuzugreifen, ohne den Kaufprozess verlassen zu müssen, um Finanzierungen zu sichern.
Die Verbraucherlandschaft
Weltweit hat sich das Embedded Lending bei Verbrauchern zunehmend verbreitet. Zum Beispiel fand ein aktueller Bericht von Visa und PYMNTS Intelligence heraus, dass die Mehrheit der Kreditgeber jetzt Embedded Lending-Lösungen für Verbraucher anbietet. In einigen Ländern wie Japan und Australien liegt dieser Anteil bei bis zu 93%. Diese eingebetteten Erfahrungen werden für Verbraucherkredite und Darlehen immer wichtiger und verändern die Interaktion von Individuen mit Finanzprodukten.
Es besteht jedoch immer noch eine deutliche Diskrepanz zwischen dem Verbraucherinteresse und der tatsächlichen Nutzung. Obwohl viele Verbraucher ein großes Interesse am Embedded Lending bekunden, haben diese Dienste kürzlich nur von einem kleineren Prozentsatz genutzt. Diese Diskrepanz wird auf Probleme wie Technologieintegration und Onboarding-Prozesse für Händler zurückgeführt. Trotz dieser Hindernisse sieht die Zukunft vielversprechend aus, da ein signifikanter Teil der Kreditgeber plant, in den nächsten zwei Jahren Embedded Lending-Produkte einzuführen.
Die SMB-Chance
Während der Verbrauchermarkt mit Embedded Lending-Angeboten blüht, erzählt der SMB-Sektor eine andere Geschichte. Nur etwa 30% bis 50% der Kreditgeber bieten Embedded Lending-Produkte für SMBs an, abhängig vom Markt. Dies stellt eine erhebliche ungenutzte Chance für Kreditgeber dar.
Warum SMBs Embedded Lending benötigen
Klein- und mittelständische Unternehmen sind das Rückgrat jeder Wirtschaft. Für SMBs ist der Zugang zu Krediten entscheidend, um einen stabilen Cashflow zu gewährleisten, Forschung und Entwicklung zu finanzieren und Wachstumsinitiativen zu unterstützen. Laut dem Bericht von Visa und PYMNTS verwenden mehr als die Hälfte der Unternehmen mit stabilen Cashflows Kredite, um ihre Operationen auszuweiten, und fast 43% investieren diese Kredite in neue Forschungs- und Entwicklungsprojekte.
Aufgrund der Bedeutung von Krediten für SMBs stellt das Fehlen von leicht verfügbaren Embedded Lending-Optionen eine bedeutende Marktlücke dar.
Die Herausforderung für SMBs angehen
Das Bereitstellen von Embedded Lending für SMBs bringt eigene Herausforderungen mit sich, die über die im Verbraucher-Kreditgeschäft hinausgehen. Zu diesen Herausforderungen gehören das Risikomanagement der Bilanz und die Navigation durch branchenspezifische Compliance-Anforderungen.
Strategische Partnerschaften
Eine effektive Strategie zur Bewältigung dieser Herausforderungen besteht darin, durch strategische Partnerschaften mit Fintechs und dem Einsatz fortschrittlicher Technologien den Umgang mit den Komplexitäten im SMB-Kreditgeschäft zu verbessern. Dies könnte Partnerschaften zur Entwicklung nahtloser Integrationen mit E-Commerce-Plattformen oder Tools für Transaktionen von Angesicht zu Angesicht umfassen.
Technologische Innovationen
Der Bericht hat auch hervorgehoben, dass nur eine Minderheit der Kreditgeber innovative Tools wie E-Commerce-Plugins (37%) und Tools für Transaktionen von Angesicht zu Angesicht (30%) verwenden. Durch die Integration dieser Technologien könnte der Kreditprozess vereinfacht und die Erfahrung der Kreditnehmer verbessert werden, was es SMBs erleichtert, auf die Kredite zuzugreifen, die sie benötigen.
Das Risiko der Selbstzufriedenheit
Interessanterweise planen trotz der hohen Nachfrage und der offensichtlichen Vorteile nur 22% der Kreditgeber, ihr Embedded Lending-Angebot für SMBs auszuweiten. Diese Selbstzufriedenheit kann zu verpassten Chancen führen. Kreditgeber müssen das Potenzial im SMB-Sektor erkennen und schnell handeln, um diesen aufstrebenden Markt zu nutzen.
Die Lücke schließen: Schritte nach vorne
Wie können Kreditgeber die Lücke schließen und den SMB-Markt effektiv bedienen? Hier sind einige umsetzbare Strategien:
Verbesserung der Technologieintegration
Kreditgeber müssen in bessere Technologieintegrationen investieren, um den Kreditantragsprozess für SMBs zu vereinfachen. Dies umfasst die Verbesserung ihrer Plattformen mit Tools, die ein reibungsloses Erlebnis für Kreditnehmer ermöglichen können.
Optimierung des Onboarding-Prozesses
Ein reibungsloser und effizienter Onboarding-Prozess ist entscheidend, um Geschäftskunden anzuziehen und langfristig zu binden. Die Streamlining der Onboarding-Schritte kann die Reibung erheblich reduzieren und mehr SMBs dazu ermutigen, Embedded Lending-Dienste zu nutzen.
Fokus auf Risikomanagement
Effektive Risikomanagementstrategien sind für nachhaltige SMB-Kredite entscheidend. Kreditgeber müssen robuste Rahmenbedingungen entwickeln, um Bilanzrisiken zu managen und die Einhaltung branchenspezifischer Vorschriften sicherzustellen.
Nutzung von Datenanalysen
Die Nutzung von Datenanalysen kann tiefere Einblicke in die Kreditwürdigkeit von SMBs ermöglichen und Kreditgeber bei fundierteren Entscheidungen unterstützen. Fortgeschrittene Analysen können auch Trends und Muster aufdecken, die durch traditionelle Kreditprüfungen möglicherweise nicht offensichtlich werden.
Fazit
Embedded Lending birgt enorme Chancen, den Zugang zu Krediten zu revolutionieren, sowohl für Verbraucher als auch für SMBs. Während der Verbrauchersektor bereits signifikante Vorteile erlebt, bleibt der SMB-Markt weitgehend ungenutzt. Durch die Bewältigung der einzigartigen Herausforderungen und die Nutzung von strategischen Partnerschaften, Technologie und Datenanalysen können Kreditgeber dieses Potenzial ausschöpfen und SMBs mit der Kreditversorgung versorgen, die sie benötigen, um erfolgreich zu sein und zu wachsen.
Die Tools und die Nachfrage sind bereits vorhanden; es ist nun entscheidend, dass Kreditgeber die Lücke schließen, innovieren und diese Chance nutzen.
FAQ-Bereich
Was ist Embedded Lending?
Embedded Lending integriert Kredit- und Darlehensdienstleistungen direkt in die Plattform eines Händlers oder Anbieters und ermöglicht so einen reibungsloseren Bewerbungsprozess.
Warum ist Embedded Lending für SMBs wichtig?
Der Zugang zu Krediten ist für SMBs wichtig, um einen stabilen Cashflow zu erhalten, Wachstumsinitiativen zu finanzieren und in Forschung und Entwicklung zu investieren.
Was sind die Herausforderungen bei der Bereitstellung von Embedded Lending für SMBs?
Die Hauptprobleme umfassen das Risikomanagement der Bilanz, die Einhaltung branchenspezifischer Vorschriften und die Integration fortschrittlicher Technologien für ein reibungsloses Kreditnehmererlebnis.
Wie können Kreditgeber diese Herausforderungen bewältigen?
Kreditgeber können Herausforderungen bewältigen, indem sie strategische Partnerschaften eingehen, die Technologieintegration verbessern, den Onboarding-Prozess optimieren, sich auf robustes Risikomanagement konzentrieren und Datenanalysen nutzen, um fundiertere Entscheidungen zu treffen.
Welche Marktchancen bieten sich für Embedded Lending im SMB-Sektor?
Der SMB-Sektor stellt einen bedeutenden ungenutzten Markt dar, da derzeit nur 30% bis 50% der Kreditgeber diese Produkte anbieten. Angesichts der wesentlichen Rolle von Krediten für das Wachstum von SMBs ist das Potenzial zur Markterweiterung erheblich.
