Innehållsförteckning
- Introduktion
- Den nuvarande situationen för konsumentkredit
- Trender för kreditkortsanvändning
- En blandad härd: Fördelar och varningssignaler
- Faktorer som driver ökningen i kreditkortsanvändning
- Översikt och konsekvenser
- Slutsats
- FAQ
Introduktion
Användningen av kreditkort ökar dramatiskt, med konsumenter som alltmer förlitar sig på löpande kredit för att hantera sina finanser. En nyligen publicerad rapport från Federal Reserve visar en betydande årlig ökning på 6,3% av löpande kredit i maj, vilket signalerar en trend av ökad användning av kort. I en ekonomisk omvärld präglad av de fortsatta effekterna av pandemin, vänder sig konsumenter till kreditkort - inte bara för bekvämlighet utan också som en ekonomisk livlina. Den här bloggposten går in på de viktigaste insikterna från de senaste data, utforskar konsekvenserna av ökad kreditkortsskuld och erbjuder en omfattande analys av de faktorer som driver denna trend.
Den nuvarande situationen för konsumentkredit
Ett kraftigt ökat antal revolverande krediter
I juni ökades konsumentkrediter sammanlagt med 11,3 miljarder dollar, vilket överträffade tidigare förväntningar. Detta motsvarar en årlig tillväxttakt på 2,7%. Framför allt ökade revolverande krediter, som i huvudsak består av kreditkortsskuld, med 6,3% årligen. Detta uppsving har resulterat i att de totala revolverande krediterna har nått över 1,3 biljoner dollar.
Icke-revolverande krediter, inklusive studielån och billån, upplevde en mer blygsam ökning på 1,4% årligen. Denna skillnad betonar den växande beroendet av kreditkort för att hantera dagliga utgifter.
Frågan om räntesatser
En av de mest akuta farhågorna för konsumenter som använder kreditkort är de stigande räntesatserna. I maj låg räntesatserna för kreditkort på 21,5%, en rejäl ökning från den förpandemiska räntan på 15%. De högre lånekostnaderna gör det nödvändigt för konsumenter att vara försiktiga med att ha löpande saldon, då de ackumulerade räntorna kan öka snabbt.
Trender för kreditkortsanvändning
Populariteten för kreditkort vid vardagliga köp
Ingenting belyser vikten av kreditkort mer än deras användning vid dagliga köp. Enligt PYMNTS Intelligence är en betydande del av konsumenterna som har löpande saldon på sina kreditkort lever lönecheck till lönecheck. Mer specifikt kan 51% av dessa konsumenter betala sina räkningar utan problem, medan 65% kämpar för att få pengarna att räcka. För dessa personer fungerar kreditkort som en buffert mot ekonomisk instabilitet.
Rollen för nödvändiga finansieringskällor
En viktig grupp inom det revolverande kreditlandskapet är "nödvändiga finansiärer" - konsumenter som förlitar sig på kreditkort för att köpa väsentliga föremål som matvaror. Genomsnittlig matinköp för dessa konsumenter som använder kreditkort är 92,64 dollar. Detta beroende betonar den avgörande rollen som kreditkort spelar i den dagliga ekonomiska hanteringen för många hushåll.
En blandad härd: Fördelar och varningssignaler
Fördelar med ökad kreditkortsanvändning
För en betydande del av befolkningen är kreditkort mer än bara ett betalningsverktyg - de är en viktig strategi för att hantera ekonomin. PYMNTS fann att mer än en tredjedel av konsumenterna i allt högre grad vänder sig till kreditprodukter och använder dem som en primär metod för att hantera sina ekonomiska behov under uppbyggandet inför sommarmånaderna.
Tidiga varningssignaler
Men allt är inte rosigt när det gäller revolverande krediter. Data visar vissa oroande trender. Till exempel har antalet konton som är mer än 30 och 60 dagar försenade nått den högsta nivån på 11 år, vilket indikerar en ökande utmaning med skuldbetalningar. Vidare är 57% av kreditkorthållarna konsumenter som lever lönecheck till lönecheck, och av dem har 65% ibland löpande saldon på sina konton.
Effekten på olika generationer
Olika generationer påverkas olika. Till exempel har 45% av bridge millennialen och nästan 41% av millenniegenerationen löpande saldon på sina konton, vilket visar en hög beroende av kreditkort. Nästan en tredjedel av Generation X har nått sina kreditgränser under det senaste året, vilket visar på de ekonomiska tryck som denna grupp står inför.
Faktorer som driver ökningen i kreditkortsanvändning
Ekonomiska påtryckningar och efterdyningarna av pandemin
Ekonomiska påtryckningar, såsom inflation och lönestagnation, fortsätter att driva konsumenter att använda kreditkort. De långvariga ekonomiska konsekvenserna av pandemin har förvärrat den ekonomiska sårbarheten och lett till att fler människor förlitar sig på kredit som en hanteringsmekanism för oplanerade utgifter och dagliga behov.
Resor och säsongsmässiga utgifter
Den månatliga ökningen i maj kan också delvis tillskrivas säsongsmässiga utgifter, särskilt reserelaterade utgifter. I och med att resor återupptas efter pandemin väljer konsumenter att spendera på semestrar och utflykter och använder ofta kreditkort för att finansiera dessa aktiviteter. Kommende bankredovisningar kan ge ytterligare insikt i denna trend.
Emergency Preparedness
Kreditkort är också ett viktigt verktyg för att hantera oväntade ekonomiska nödsituationer. Data från PYMNTS visar att 27% av konsumenterna använder kreditkort när de står inför betydande oplanerade kostnader, som medicinska räkningar över 5 000 dollar. Denna nödanvändning belyser bristerna i många hushålls kontantreserver.
Översikt och konsekvenser
Vägen framåt
Den fortsatta ökningen av revolverande krediter pekar på en ekonomi där kreditkort är avgörande. Men de medföljande riskerna kräver ett försiktigt förhållningssätt. Högre räntesatser, ökade dröjsmål med betalning och beroende av kredit för grundläggande behov tyder på att både konsumenter och beslutsfattare behöver vara vaksamma.
Ansvarsfull hantering av kredit
Konsumenter uppmanas att anta ansvarsfulla handlingsprinciper när det gäller kredit. Detta inkluderar att betala av sina saldon i sin helhet när det är möjligt, undvika onödig konsumtion och överväga ekonomisk rådgivning vid behov. Det är också avgörande att kreditkortsföretag erbjuder mer flexibla återbetalningsalternativ och ekonomisk utbildning.
Policies överväganden
Från ett politiskt perspektiv krävs åtgärder som hanterar både de omedelbara kreditproblemen och de underliggande ekonomiska sårbarheterna. Det kan innebära reglering av räntesatser, säkerställa bättre skydd för konsumenter och erbjuda ekonomiskt stöd till dem som drabbats hårdast av ekonomiska störningar.
Slutsats
Ökningen i användningen av revolving kredit framhäver det komplexa samspelet mellan ekonomiska påtryckningar och konsumentbeteende. Även om kreditkort erbjuder bekvämlighet och en viktig ekonomisk livlina för många, kräver de medföljande riskerna och de höga räntesatserna en balanserad hantering av kreditanvändning. Genom att förstå dessa dynamiker och använda sig av smartare kreditpraktiker kan konsumenter bättre hantera de ekonomiska utmaningarna som ligger framför oss.
FAQ
Varför ökade omsättningen i löpande kredit i maj? Omsättningen i löpande kredit ökade med 6,3% årligen i maj på grund av en kombination av faktorer, inklusive ekonomiska påtryckningar, resor under säsongen och de fortsatta finansiella effekterna av pandemin.
Vilka är riskerna med att använda löpande kredit? De främsta riskerna inkluderar ackumulering av skulder med hög ränta, ökad ekonomisk belastning från stigande räntesatser och möjligheten att hamna i dröjsmål, vilket indikeras av fler förfallna konton.
Hur påverkas olika generationer av kreditkortsskuld? Bridge millennials och millennials visar höga nivåer av saldobalansering, medan nästan en tredjedel av Generation X-låntagare har nått sina kreditgränser. Detta indikerar varierande grad av ekonomisk press över åldersgrupperna.
Vad kan konsumenter göra för att bättre hantera kreditkortsskulder? Konsumenter bör sträva efter att betala av saldon i sin helhet, undvika onödig konsumtion och söka ekonomisk rådgivning vid behov. Kreditkortsföretag som erbjuder mer flexibla återbetalningsalternativ kan också hjälpa till att hantera skulder effektivt.
