Indholdsfortegnelse
- Introduktion
- Begrænsninger ved traditionelle metoder til identifikation af virksomheder
- Komplette datasigter: En løsning til verifikation af små virksomheder
- Udnyttelse af dataøkosystemer og partnerskaber
- Uddannelsesmæssige fordele for virksomheder
- Fremtiden for verifikation af virksomhedens identitet
- Konklusion
- FAQ-sektion
Introduktion
Forestil dig en verden, hvor finansielle institutioner ikke kan bekræfte ca. 30% af personer, der ansøger om konti og tjenester. Denne barske virkelighed tvinger os til at undersøge, hvordan vi forstår og bekræfter virksomheder, især små virksomheder, der har oplevet økonomiske turbulenser. Traditionelle kreditvurderinger og resultatopgørelser formår ofte ikke at indfange essensen og dynamikken i disse virksomheder. Mens vi bevæger os fremad i tidsalderen for digitale spor, intensiveres udfordringen - hvordan kan vi virkelig kende en virksomhed og sikre tillid i vores finansielle systemer?
Her kommer de udviklende bestræbelser på „kend din kunde“ (KYC) og „kend din forretning“ (KYB)-protokoller ind i billedet. Behovet for helhedsorienterede, omfattende og operationelle erkendelser har aldrig været mere presserende. Finansielle institutioner og virksomheder kæmper med at identificere risici præcist og undgå bøder for overtrædelser af reglerne. Markaaz, en pioner inden for dette område, tilbyder en revolutionerende tilgang til at lukke dette hul, ledet af dets administrerende direktør, Hany Fam. Ved at kombinere forskelligartede kildedata og opbygge tillid sigter Markaaz mod at transformere vores opfattelse og bekræftelse af små virksomheder.
Denne blogpost undersøger kompleksiteten ved identifikation af små virksomheder, begrænsningerne ved traditionelle metoder og hvordan komplette datasigter kan lukke hullet i identiteten, og dermed føre til mere informerede beslutninger inden for finansielle tjenester.
Begrænsninger ved traditionelle metoder til identifikation af virksomheder
Reliance på kreditvurderinger
Kreditvurderinger har længe været grundstenen for evaluering af den finansielle sundhed hos enkeltpersoner og virksomheder. Men for små virksomheder, især dem der har klaret sig igennem økonomiske nedgangstider, kan kreditvurderinger være misvisende. De fanger et øjebliksbillede, men fortæller sjældent hele historien.
Ufuldstændige resultatopgørelser
Resultatopgørelser giver nødvendige finansielle data, men mangler kontekst. Disse dokumenter viser numeriske data uden at lyse op for de udfordringer og successer, der er oplevet på vejen til nuværende tidspunkt.
Den digitale afstand
I tidligere tider ville bankfolk gennemføre besøg på fysiske steder for at få en fornemmelse af den virksomhed, de var ved at evaluere. I dagens digitale tidsalder går sådan en håndgribelighed tabt. På trods af fremskridt inden for dataindsamling - fra sociale medieanalyser til integrationer med åbne bankløsninger - kæmper finansielle institutioner stadig med omfattende identifikation.
Komplette datasigter: En løsning til verifikation af små virksomheder
Problemet med ufuldstændige data
Evnen til at verificere omkring 30% af ansøgerne udgør et betydeligt indtægtstab. Ugyldige eller ufuldstændige data hæmmer finansielle institutioners evne til at træffe informerede beslutninger, hvilket ofte resulterer i at gå glip af muligheder og øget sårbarhed over for svigagtig aktivitet.
Helhedsorienteret tilgang til virksomhedsidentitet
Markaaz' tilgang til at overvinde disse udfordringer indebærer udnyttelse af en bred vifte af datatyper - over 200 offentlige og ikke-offentlige dataelementer. Denne omfattende tilgang inkluderer:
- Oplysninger om virksomhedens sundhedstilstand: Salgstendenser giver indblik i virksomhedens performance.
- Efterlevelsesdata: Inkorporerer oplysninger fra sanktionslister og sikrer, at virksomheder overholder nødvendige reguleringer.
- Renommedata: Sociale medieanmeldelser og kundeanmeldelser giver et indblik i offentlig opfattelse.
- Mangfoldighedsdata: I stigende grad vigtigt for virksomheder, der ønsker at indgå partnerskaber baseret på ejerskab efter køn eller etnicitet.
Syntetisering af data for at opbygge tillid
Opbygning af et 360-graders billede af en virksomhed kræver syntetisering af disse forskellige datatyper for at etablere tillid. Platforme som Markaaz letter dette ved at indsamle og organisere data til brugbare erkendelser. Dette hjælper med at accelerere onboarding-processen samtidig med, at der sikres de højeste niveauer af sikkerhed og tillid.
Udnyttelse af dataøkosystemer og partnerskaber
Opbygning af et økosystem
Markaaz sigter mod at udvikle et økosystem, der integrerer forskellige datakilder for at tilbyde et helhedsorienteret billede af virksomheder. Partnerskaber inden for dette økosystem kan bidrage til en rigere, mere pålidelig datadatabase.
Understøttelse af beslutningstagning
Ved at give virksomheder omfattende dataindsigter kan finansielle institutioner træffe mere informerede beslutninger. Dette inkluderer forståelse for ikke kun majoritetsejerens kreditvurdering, men også den bredere kontekst, hvor virksomheden opererer, herunder dens økonomiske forsyningskæder og interne dynamik.
Forbedring af overensstemmelse og overvågning
For finansielle institutioner og FinTech-virksomheder vil sammenkobling af alle forpligtelser og krav til overensstemmelse og overvågning gennem en centraliseret platform være et afgørende element. Det ikke kun forenkler overholdelse af love og regler, men forbedrer også effektiviteten og pålideligheden af virksomhedsvurderinger.
Uddannelsesmæssige fordele for virksomheder
Data-gennemsigtighed og korrektion
En afgørende del af Markaaz' platform er at oplyse virksomheder om deres data. Virksomheder kan se, hvordan deres data anvendes, og rette eventuelle unøjagtigheder, ligesom man ville gennemgå og rette fejl i en personlig kreditrapport.
Due diligence for potentielle partnere
Platformen muliggør også due diligence for andre virksomheder og endda forbrugere, som virksomheder måtte ønske at engagere sig med. Adgang til sådanne detaljerede data giver virksomheder mulighed for at træffe bedre informerede beslutninger vedrørende partnerskaber og leverandører.
Fremtiden for verifikation af virksomhedens identitet
Strømlining af processer
På sigt kan vi forvente en dramatisk strømlining af processer, der er forbundet med identifikation og verifikation af virksomheder. Forbedret datakvalitet vil muliggøre analyser og overvågning i realtid, hvilket letter hurtigere og mere præcise beslutninger.
Dynamiske relationer frem for statiske vurderinger
Målet er at gå fra statiske vurderinger til dynamiske, relationsoptimerede interaktioner. Med troværdige data ved hånden kan virksomheder og finansielle institutioner opbygge tillidsbaserede relationer, der udvikler og tilpasser sig over tid.
Konklusion
Rejsen mod at lukke hullet i identifikationen af små virksomheder indebærer mere end bare teknologiske fremskridt. Det kræver en skift mod en helhedsorienteret, datatung tilgang til verifikation af virksomheder. Ved at integrere forskellige datastrømme og skabe troværdige økosystemer baner platforme som Markaaz vejen for en fremtid, hvor finansielle institutioner kan træffe informerede, pålidelige og rettidige beslutninger.
FAQ-sektion
Q1: Hvorfor er traditionelle kreditvurderinger utilstrækkelige til identifikation af virksomheder?
A1: Traditionelle kreditvurderinger giver et begrænset øjebliksbillede af virksomhedens økonomiske sundhed og giver ofte ikke den bredere kontekst, såsom tidligere økonomiske udfordringer og nuværende performance-tendenser.
Q2: Hvilke typer data er afgørende for en helhedsorienteret virksomhedsidentifikation?
A2: Afgørende data inkluderer oplysninger om virksomhedens sundhedstilstand (f.eks. salgstendenser), efterlevelsesdata (fra sanktionslister), renommedata (såsom sociale medieanmeldelser) og mangfoldighedsdata.
Q3: Hvordan sikrer Markaaz sikkerheden og troværdigheden af de data, det leverer?
A3: Markaaz indsamler, syntetiserer og sikrer data gennem avancerede platforme, der faciliterer høje niveauer af datasikkerhed og troværdighed.
Q4: Hvordan kan virksomheder drage fordel af øget datagennemsigtighed?
A4: Øget datagennemsigtighed giver virksomheder mulighed for at forstå, hvordan deres data bliver brugt, rette unøjagtigheder og udføre due diligence for potentielle partnere.
Q5: Hvilke fremtidige trends kan vi forvente inden for verifikation af virksomheders identitet?
A5: Vi kan forvente strømlining af processer, forbedret datakvalitet, realtidsanalyser og et skift mod dynamiske, relationsoptimerede virksomhedsvurderinger.
